借入先の選び方と基本的な考えについて

一言にお金を借りるといっても、その方法や利用会社は多岐にわたり、どれを選んだらいいのか全くわからないという人も少なくありません。そこで、ここでは、どのような基準で金融業者を選んだらいいのかということに焦点を当てて、適切な選び方について簡単に説明していきます。比較する条件をまとめて、その概要についてあわせてみていきます。

私たちが借入を利用しようとした場合、主に考えるのは借り入れの際の条件、金利の高さ、返済時の条件の3点からどの金融業者を利用するか選びます。

借り入れの際の条件とは、例えば、審査がどの程度厳重かということや、年収、総量規制に引っかかるかどうかということ。借りられる限度額がいくらかということ。審査から実際に借りられるようになるまで、どの程度の時間がかかるかということなどの条件のことです。これらが自分の目的とあっていない場合、選考候補には残らないでしょう。

次に、金利についてです。一般的に金利の高さは、借り入れる金額、期間、契約者の収入、過去の利用実績または、信用実績といったことから算出されます。信用や収入の内容になると専門的になるので、ここでは、一番わかりやすい借入金額と金利の関係について解説します。

金融業者は、できるだけ金を貸すことによって多くの利益を得たいと考えています。それは、大金を借りるものでもそうでないものである場合も同じことです。ですが、借りる額が大きく異なるのに同じ金利を設定すれば、どうなるでしょう。言うまでもなく、多額の借り入れをしてくれた方が金融業者の儲けは大きくなります。しかし、利用者の全員がそんな高額な借り入れをするわけではありません。むしろ、それは少数派で、残りの大多数は、少額の借り入れを利用するでしょう。そこで、金融業者は借入額が小さい場合は、金利の利率を高く設定し、少ない資金運用でより多くの利益を得ようとします。そのため、どの会社の借入でも、少額の借り入れは高い金利が設定されているのです。それに利用者の立場からすれば、大金の借り入れの場合、金利が高ければ、借りようとは思わないでしょう。

そして、最後に返済期間と返済時の条件についてです。返済期間は企業側からすれば、長ければ長いほどありがたいものです。それだけのあいだ、金利として儲けになるのですから当たり前です。返済するときに、例えばバンクイックなら、コンビニのATMを利用して返済することができます。一番理想的なのは、いつでもどこでも返済行動をとることができるシステムです。バンクイックは返済方法において、かなり優秀な部類に入ります。利便性のある方法がないと、返済時の手間が増え、結果的に利用者にマイナスに働くことになるからです。

ここまで書いてもいまいちわからないという人のために簡単な判断基準を説明しておきます。まず、自分はいくら借りたいのか、いつまでに返せる見込みがあるのかを判断します。次に、数ある候補の中で、理想とする返済期間の中で最も金利の低いものを選びます。この段階で、収入や審査のことは全く無視して構いません。とにかく何よりも重要視するのは金利の高さです。借り入れを返せるか否かは金利の高さと返済方法にかかっているからです。返済期間は短ければ短いほどいいと考えるべきです。企業が得になることは個人が損になることだからです。企業としては、返済期間が長くなり、契約者がいつまでも利息を払ってくれるのが一番美味しい状態なのです。個人で借り入れを利用し損をしたくないと考えるなら、ひとつだけ覚えておくことがあります。企業にとって損になるプランを考えることです。